父親節（jiē）：千萬不要著（zhe）急給父親買保險！
父親節（jiē）：千萬不要著（zhe）急給父親買保險！
又是一年父親（qīn）節 ，這個節日裏有一種愛叫做給父親（qīn）買份（fèn）保險，給父親晚年規劃一份完善的保障比在朋友圈“炫父”來的實在！
很多自（zì）媒（méi）體號、保險類（lèi）公眾號（hào）都（dōu）在呼籲子女用保險作為對父親節表達愛的禮物。為父親做好風險保障規劃，讓他擁有一個安心的晚年生活，無疑是最完美（měi）的（de）禮物。但是，大家不應（yīng）該被各類公眾號製造出的焦慮所控製，衝動、急切的給父親買保險。一旦買錯（cuò）損失嚴重不說，父親也得不到合（hé）理的保（bǎo）障。
如何給父親買到（dào）真正有用的保險？首先91.www要了解父親年齡段保險的特（tè）點，並明確父親的保障需求，再做保障規劃。
父親保障規劃（huá）首先要明確的是：
保險越早買越劃算，尤其健康險對被保人健康狀況要求嚴格；且隨著年齡的增加費率不斷增加，很容易出現保（bǎo）費倒掛的現象；最（zuì）重要的是（shì）很多產品對年齡有嚴格要求，超過（guò）60歲將無法購買很多產品。今天我（wǒ）們就一起來了解一（yī）下如何為父親完善保障規劃！
一、給父親買什麽保（bǎo）險
保險就是通過較低的費用轉（zhuǎn）移巨大的財務損失風（fēng）險。那麽（me）91.www首先需要明確的是父親這個年齡的人有（yǒu）哪些保障需求及投保注意事項。
1、父親（qīn）的保障需求主要有以下三個方麵：
1）、醫療險
賠償因疾（jí）病、意外等住院導致的醫療費用及門診費用；
2）、意外險
賠償因意（yì）外造（zào）成身故、殘疾及醫（yī）療費用；
3）、重疾險/防癌險
保障因重大疾病/癌症而導致的收入損失、治療（liáo）費用和康複費用。
2、給父親買保（bǎo）險應注意的（de）事項（xiàng）：
1）、年齡
上文已（yǐ）經提到保險對年齡都有對應的要求。55歲以上可選的保險產品就非常有限了，60歲以上就隻能選擇老年意外險和老年防癌險，想要給父親有保障的晚年必須要盡早；
2）、健康
各保險產品對被保人的健康狀況都有不同程度的要求，在投保前都會對被保人進（jìn）行（háng）健康詢問，這裏必須要做到如實告知（zhī），否（fǒu）則將會為以後理（lǐ）賠埋下隱患；
3）、保（bǎo）障（zhàng）期限
如果預算充足，重疾險/防癌險盡可能選擇長期性產品，保障至終身或80歲（suì）等，醫療險一般都是一年期（qī），選擇產品時一定要選擇續保條件寬鬆的，意外險考慮一年期消費型產品即可；
4）、保（bǎo）費（fèi）保額
父（fù）母年紀大了，大多終身重疾險很可能都出現了保費倒掛的情況（kuàng），倒掛的產品就不建議買了，失（shī）去了保險的實際意義。可選擇定期產品補充（chōng）保障。
二（èr）、保險配置順序
保險（xiǎn）分為社會保障和商業保險（xiǎn），社會保障是基礎，商（shāng）業保險是補充。
01、社會保障
社會保障是（shì）非常（cháng）重要的國家福利，也是很多商業保險的賠付基（jī）礎。對於老人而言（yán），醫保（bǎo）更是極為難得的國家福利，因為商業保險對老人極不友好，多數買不了，有的買得了但（dàn）又很貴。而醫保（bǎo）則不一樣，隻要是中國公民，都可以參加醫保，不論年（nián）齡，不論（lùn）身體狀況。所以這（zhè）個福利一定不能錯過。醫保主要分為兩類：基本醫保、大病醫保。
02、醫療保險
醫療險分為中端醫療險、中端醫療險、特定疾病醫療險等，是對社保的有（yǒu）利補充（chōng），眾所周知社保報（bào）銷限製因素眾多，不僅有賠付額和賠付比例限製，而且進口藥、自費藥等都無法報銷，而商業醫療險保（bǎo）額高，一般不限製藥用、且可以免賠額外100%賠付。但是這類產品對被保人健康狀況要（yào）求較高，大多限製最大投保年齡為60，如果（guǒ）父（fù）親自身情況（kuàng）還符合投（tóu）保要求，一定要盡早配置！
03、意外保險
意外險價格較低，是杠杆率最高的保險產品之一，對老人身體健康要求低（dī），可以優（yōu）先考慮。意外險目前市麵上（shàng）產品眾多，可選擇性（xìng）大，建議考慮綜合意外保障產（chǎn）品。但很多高保額的成人意外險限製最高投保（bǎo）年齡為（wéi）60多歲，如果超過年（nián）齡（líng）隻能考慮老人意外險，保（bǎo）額較低，但有（yǒu）保障總是好的。
04、重疾險/防癌險
老年人罹患重大疾病的概（gài）率（lǜ）極高，導致50歲以後重（chóng）疾險保（bǎo）費也很高，甚至經常出現累計所交保費超過保額的（de）情（qíng）況，很（hěn）多老人也因（yīn）身體健康問題無法通過（guò）重疾險健康告知而被拒保。
一（yī）般情況下，年齡超過55歲之後（hòu）就不太（tài）適合購買重疾險了。防癌險將保障疾病範圍縮小（xiǎo）至癌症，從而降低了保費，健（jiàn）康告知及核保也（yě）比一般重疾險寬鬆些，增加了購買的可行性。（防癌險是重大疾病保險的“縮小版”，主要保障重（chóng）疾中發病率占65%的癌症。）
如何挑選一款重疾險/防癌險？
一、健康（kāng）告（gào）知
告知越簡單，限製條件越少，越容易通過。結合父親（qīn）的實際健康狀況，選擇健（jiàn）康告（gào）知與父親身體狀況最吻合的產品；
二、保額
因為被保人年齡偏高，保險公（gōng）司為了控（kòng）製風險，防癌險保（bǎo）額都（dōu）不會很高（gāo），大多數在10-20萬左右，配置時保額越（yuè）高越好。
三、保障時（shí）間
我（wǒ）們（men）都知（zhī）道年齡（líng）越大風（fēng）險越高，預算允許的情況下，盡可能選擇（zé）保障期限（xiàn）長（zhǎng）的產品。
三、投保注意事項（xiàng）
1、保險責任
保險合同中約定的保險公司（sī）向（xiàng）被保險（xiǎn）人提供保險（xiǎn）保障的範圍。保險責（zé）任是保險合同（tóng）最關（guān）鍵的（de）內（nèi）容，投保前一定要明確保什麽、不保什麽。
2、責任免（miǎn）除
保險合同中，保險公司另行約定不承擔（dān）、限製承擔的責任範圍。保險條款內容多，但需要特別關注的除了保險責任（rèn），就（jiù）是責任免除。了解清楚哪（nǎ）些情況（kuàng）下不予理賠，才能防止誤解，避免將來的糾紛。
3、如實告知
投保前未如實告知，會（huì）影響理賠。投保前根據保（bǎo）險（xiǎn）公司（sī）詢問的內容如實告知，不要抱著僥（yáo）幸心理投保，如果真的健康狀況存（cún）在一些問題，可以同時選擇（zé）多家（jiā）產品核（hé）保，選擇（zé）結果最有利的一家投保。
4、猶豫期
不同產品都會約定不同的猶豫期限，猶豫期內退保可（kě）以全額退回保費。這段時間是（shì）用於收到保單後仔（zǎi）細研究保險合同，如果有什麽異議可以直接（jiē）與保險公司（sī）溝通或全額退保。
猶豫期是保險消費者的最大權利之一。由於保險產品複雜（zá）、條款晦澀難懂，很多產品是在消費者認（rèn）知不完全、決策不清醒的狀態下購買的，猶豫期提供了一個（gè）再思考的時間。
保障配置（zhì）時需注意下（xià）麵幾點：
•保費預算（suàn）許可的情況下，優先（xiān）考慮終身/定期，更具保障（zhàng）性；預算有限的情況下，核心解決就（jiù）醫問題即可。
•身體健康配置先後順序（xù）為：醫療險+意外險+重疾險/防（fáng）癌險；買不了醫療險，就配置意外險+重疾/防癌險。
•年齡小於55歲，可以優先考慮重疾（jí）險，大（dà）於55歲則優先考慮（lǜ）防癌險。